從業內獲悉，為促進新能源車險降本增效，國家金融監管總局近日下發《關于推進新能源車險高質量發展有關工作的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。

業內人士表示，《征求意見稿》將推動家用新能源車險保費下降，營運新能源車險保費上升，整體利好新能源車險承保盈利改善，同時解決保險公司對高風險車輛承保意愿低的問題。

擬優化調整新能源車險基準費率，自主定價系數范圍向燃油車看齊

在新能源汽車市場和產業不斷發展的大背景下，新能源車險作為保障用戶權益的重要配套產品，對于打消消費者的購買顧慮、促進新能源汽車的普及，具有重要的推動作用。

據悉，為優化新能源車險供給機制，本次《征求意見稿》提出四方面的內容：

一是擴大新能源商業車險自主定價系數范圍。為提升市場經營主體的定價能力，《征求意見稿》提出新能源商業車險自主定價系數范圍按照[0.5-1.5]執行。

據悉，為增強財產保險公司的定價自主權，原銀保監會早在2023年就將商業車險自主定價系數浮動范圍由[0.65-1.35]擴大為[0.5-1.5]?？梢钥闯?，新能源商業車險的自主定價系數范圍已經向燃油車看齊。

中金公司研究部保險科技行業研究負責人毛晴晴表示，此前由于自主定價系數受限，很多用于經營網約車業務的新能源汽車，保險公司無法給予其跟風險相當的保費水平，自主定價系數放寬將降低家用新能源車的保費，抬升營運車輛的保費。

二是豐富新能源商業車險產品。為支持行業優化新能源商業車險保障責任，有序增加產品供給，《征求意見稿》要求保險公司貼合市場需求，研究推出“基礎+變動”組合保險產品，為兼職運營網約車的新能源車提供更加全面的保險保障。

在毛晴晴看來，明確承保新能源網約車，研究推出“基礎+變動”組合保險產品，解決投保難題，或意在通過產品組合改善兼職網約車保費的定價精準度。

三是優化調整新能源商業車險基準費率。為發揮行業純風險保費在定價中的基準作用，完善行業純風險保費測算和調整的常態化機制?！墩髑笠庖姼濉分С指鶕袌鰧嶋H風險情況，定期測算并適時調整新能源商業車險行業純風險保費，優化新車型的定價標準，提升定價精準度。

毛晴晴表示：“此前，新能源車險全行業承保虧損，原因包括營運車占比過高、出險率大幅高于燃油車等因素下保費充足度不夠等問題，這一措施有助于改善上述情況。”

四是建立新能源車險兜底保障機制。為有效解決部分車輛投保難問題，實現愿保盡保，《征求意見稿》將推動行業研究建立高風險車輛兜底保障機制。據悉，保交所正在和監管討論方案，研究設置行業機制，為高風險新能源車提供兜底保障，從而改善保險公司承保意愿。

鼓勵探索風險減量服務創新，提高新能源車險經營數智化水平

為提升保險業新能源車險經營水平，《征求意見稿》鼓勵行業經營主體探索新能源汽車風險減量服務創新，加強新能源汽車專業研究能力，提高新能源車險經營數智化水平。

具體來看，《征求意見稿》支持行業開展新能源汽車零整比、安全指數等研究，定期向社會發布研究成果。加強跨行業交流合作，為新能源汽車的生產企業優化和改進產品設計提供建議參考，推動降低新能源汽車維修成本。

在提高新能源車險經營數智化水平方面，《征求意見稿》鼓勵行業積極運用大數據分析、區塊鏈、云計算等前沿技術，加快數字化、線上化、智能化轉型升級步伐，提高對新能源車的風險識別和精算定價能力，通過技術創新和優化業務流程實現降本增效。

此外，《征求意見稿》還鼓勵行業經營主體以風險減量管理為切入點，持續完善服務體系。

例如，在電池檢測、充電樁服務、高級駕駛輔助系統(ADAS)設備安裝、車隊托管和安全駕駛服務等方面更好滿足客戶需求，加快健全新能源車險業務生態。

在車車科技創始人兼CEO張磊看來，伴隨車輛智能化、電動化的發展趨勢，車險的產業鏈正在經歷重塑和變革。新能源車企通過構建全流程數字化服務平臺，從用戶訂車、交付、金融服務、加電、會員等服務全部實現了數字化，保險作為其中重要一環，自然嵌入車企的數字化系統中，為用戶提供方便快捷的投保、續保、理賠服務。

不晚于6月1日實施，財險公司應合理設定自主定價系數均值及手續費率上限

為統籌推進各項重點任務落地落實，《征求意見稿》明確了政策實施的時間，以及各方主體的責任。

在政策實施時間上，《征求意見稿》明確提出，各監管局應根據轄區內車險市場情況，穩妥確定轄區內擴大新能源商業車險自主定價系數浮動范圍的實施時間和自主定價系數的回溯監管標準，并向金融監管總局備案，實施時間原則上不晚于2024年6月1日。

同時，《征求意見稿》要求各監管局發揮引導作用，指導財產保險公司合理設定各地區新能源商業車險自主定價系數均值和手續費率上限。

各財產保險公司要嚴格執行新能源車險各項監管要求，優化新能源車險供給，滿足消費者保障需求，持續完善服務體系，增強新能源車險消費者的獲得感。

保險業協會要制定并發布新能源車“基礎+變動”組合保險產品的示范條款，研究制定關于高風險新能源車兜底保障的實施細則，組織開展新能源車零整比、安全指數等研究。

精算師協會要進一步完善新能源商業車險純風險保費測算的常態化機制，根據市場風險變化情況及時科學測算和發布新能源商業車險純風險保費。

銀保信公司要持續升級車險信息平臺，為財險行業提供數據和系統支持，做好新能源車險的費率監測與預警。

上海保交所要持續建設完善新能源車險交易服務系統，為實施新能源車兜底保障提供配套系統支持。銀保信公司和上海保交所要協同有關單位構建新能源車跨行業數據共享機制。